银登中心管圣义：11家理财公司已接入理财行业平台，18家银行正在联调测试

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11月18日，中心正联银保监会正式发布《商业银行和理财公司个人养老金业务暂行管理办法》，管圣公司并公布了首批可开展个人养老金业务的理财机构名单，23家银行、入理11家理财公司入围。财行

在上述办法征求意见期间，调测新金融联盟于11月12日举办了“商业银行和理财公司个人养老金业务暂行管理办法”内部研讨会，银登义家已接业平银行银行、中心正联理财子等机构的管圣公司代表围绕意见稿进行反馈，银保监会法规部和创新部的理财相关负责人倾听了市场声音，并做了政策解读。入理会议实录详见→《原创| 个人养老金业务发令枪响，财行银行、调测理财子如何接招？银登义家已接业平银行》

《暂行办法》明确，理财行业平台由银行业理财登记托管中心建立。会上，银行业理财登记托管中心副总裁管圣义透露，目前11家养老理财试点机构已全部与中央数据交换平台实现联网，18家商业银行正在通过理财行业平台开展联调测试。

以下为管圣义的发言全文，已经本人审核。

作为多层次养老保险体系的一项重要制度安排，银保监会在充分调研的基础上，起草了《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》），为个人养老金投资理财业务提供了制度遵循。《暂行办法》从三个方面予以明确规范：

一是明确了商业银行开展个人养老金产品代销业务的相关职责；二是明确了理财公司开展个人养老金理财业务的产品销售、产品托管、信息披露、投资策略、费率优惠等各类要求；三是明确由银行业理财登记托管中心（以下简称理财登记中心）建立个人养老金理财产品行业信息平台（以下简称理财行业平台），与人力资源社会保障部建立的个人养老金信息管理服务平台（以下简称人社信息平台）、银保监会确定可开展个人养老金业务的商业银行、理财公司等机构进行系统对接，开展个人基本信息、资金信息、产品投资信息报送工作，总体上对理财公司和销售机构既有机遇也有挑战。

针对上述工作，需要有行业统一业务和技术平台支持，完成业务信息数据交换与信息报送等工作，为此《暂行办法》也进一步明确了理财行业平台的职能和要求。在人社部、银保监会的指导和支持下，理财登记中心积极开展理财行业平台建设工作，与人社信息平台，以及商业银行、理财公司等机构建立系统对接，为个人养老金业务提供支持。

理财行业平台已于2022年11月5日完成技术上线，这意味着个人养老金投资理财产品相关的金融行业平台基础技术设施已成功搭建，为多层次养老保险建设添砖加瓦，并实现了三项功能：

一是与各家参与个人养老金投资理财产品业务的商业银行和理财公司进行系统直联，汇总并记载投资者投资理财产品业务情况，统一向人社信息平台报送个人养老金理财产品相关信息。

二是基于理财产品中央数据交换平台高效、安全的数据传输优势，提供个人养老金理财产品统一的信息交互和数据交换服务。

三是支持个人养老金投资理财产品相关信息统一发布。中国理财网开设个人养老金理财专栏，发布符合监管部门规定的个人养老金投资理财产品相关的机构名单和产品名单，为投资者查询个人养老金理财产品信息提供便捷服务。

后续，理财登记中心将全力协助个人养老金金融机构接入理财行业平台，支持个人养老金业务正式推出。同时进一步丰富理财行业平台系统功能，提供交易数据和资金信息统一交互等服务，提升机构和投资者的使用体验，为个人养老金业务平稳有序运行保驾护航。

截至目前，11家养老理财试点机构已全部与中央数据交换平台实现联网，18家商业银行正在通过理财行业平台开展联调测试。测试验收通过后，理财行业平台将实现唯一个人养老金理财行业平台账户开立、个人养老金投资理财产品信息统一报送和个人养老金投资理财产品相关信息统一发布等多项功能。

目前存量理财产品约为3.6万支，其中养老理财产品约40多支，个人养老金业务初期产品是根据一定的标准由参与机构筛选或发行。本次《暂行办法（征求意见稿）》明确了养老金投资的理财产品具备的十六字方针：运作安全、成熟稳定、标的规范、长期保值，总结起来就是稳字当头。养老金理财产品在理财行业平台集中披露展示后，投资者对这些产品的业绩情况就一目了然，很考验理财产品管理人投资运作水平，尤其是当前债券收益率处于低点，面临着很大的投资压力。若发行新产品，产品设计也要符合个人养老金投资的理财产品特点，产品创设对管理人而言非常重要。同时对销售机构而言要做好产品的初始评级、后续跟踪评级，以及投资者的风险测评等。

（来源：新金融联盟NFA）

(责任编辑：休闲)